Glossar wichtiger Finanzbegriffe

Nachfolgend finden Sie Erklärungen von Finanzbegriffen, die häufig in Bankunterlagen, Kreditverträgen oder Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu finden sind.

Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) - standardmäßig vorformulierte Vertragsbedingungen, die der Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer zugrunde liegen. Es ist unerheblich, ob diese Teil der Vertragsurkunde oder äußerlich gesondert (z.B. als "Kleingedrucktes") sind.

Authentifizieren - Bestätigung von Sicherheitsdaten, wie Passwort, Persönliche Geheimzahl (PIN) oder Unterschrift zur Überprüfung der Identität. Eine korrekte Authentifizierung ermöglicht den Zugang zu einem Konto oder das Abwickeln von Transaktionen.

Autorisierung - Genehmigt eine Aktivität, in der Regel eine Zahlung von oder auf ein Konto.

Bankkarte - siehe Debitkarte

Bargeldauszahlungsgebühr - Gebühr, die für das Abheben von Bargeld - mittels einer Bankkarte (Debitkarte) oder Kreditkarte - anfällt.

Bargeldverfügungen - Abheben von Bargeld von einem Konto, über einen Geldausgabeautomaten (GAA) oder am Schalter einer Bankfiliale.

Belastung - Der Einzug eines Betrags, der sich auf einem Bank- oder Kreditkartenkonto befindet.

Bonitätsinformationen - Ein Bericht über die finanzielle Entwicklung einer Privatperson oder eines Unternehmens, einschließlich Einkommen, ausstehender Schulden, finanzieller Verbindlichkeiten oder gerichtlicher Vollstreckungsforderungen. Weitere Informationen dazu unter Finanzplanung.

Charge Karte - Eine Zahlungskarte, bei der der Gesamtsaldo am Ende eines vereinbarten Zeitraums - in der Regel ein Monat - zurückgezahlt werden muss.

Clearing - Die Berechnung, wer wem wie viel schuldet - ein Vorgang, der üblicherweise zwischen Kreditinstituten stattfindet.

Debitkarte - Die Debitkarte wird häufig auch als Bankkarte, ec-Karte oder Eurochequekarte bezeichnet. Mit ihr wird direkt über Gelder auf einem Girokonto verfügt, zum Beispiel beim Geldabheben am Geldausgabeautomaten oder beim Bezahlen in Geschäften. Die Belastung des Kontos erfolgt sofort. Visa Europe hat für die europäischen Verbraucher die Debitkarte V PAY entwickelt. Mit V PAY kann in ganz Europa an der Kasse gezahlt werden. Da V PAY nicht auf dem Magnetstreifen, sondern der Chip-und-PIN-Technologie basiert, bietet V PAY maximale Sicherheit beim Bezahlen.

Dispositionskredit (Dispo) - Der Dispo ermöglicht es Girokontoinhabern, dieses bis zu einem mit der Bank vereinbarten Kreditlimit zu überziehen. Die Rückzahlung erfolgt aus den Einnahmen des Kontoinhabers, die auf dem Girokonto eingehen.

Effektiver Jahreszins - Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten für einen Kredit pro Jahr als Prozentsatz der Kreditsumme an. In die Berechnung werden der Zins sowie bestimmte Darlehensnebenkosten einbezogen. Das Verbraucherkreditgesetz schreibt verbindlich vor, dass in Kreditverträgen der effektive oder anfängliche effektive Jahreszins angegeben werden muss. Mit dem effektiven Jahreszins können unterschiedliche Kreditangebote mit gleicher Zinsfestschreibungsdauer verglichen werden.

Fremdwährungsaufschlag - Eine Gebühr, die berechnet wird, wenn eine Fremdwährung angekauft oder eine Währung in eine andere Währung getauscht wird.

GAA - Geldausgabeautomat; in Englisch oft auch als ATM (Automatic Teller Machine) bezeichnet.

Gebühr für verspätete Zahlung - Kosten für die verspätete Rückzahlung von Darlehen.

Girokonto - Die Standardform eines Bankkontos. Über Gelder kann z.B. mit einer Bankkarte (Debitkarte) oder durch elektronische Überweisungen verfügt werden. Auf Einlagen werden in der Regel keine oder nur sehr geringe Zinsen bezahlt.

Kreditkartenabrechnung - Zusammenstellung von Gutschriften und Belastungen auf einem Kreditkartenkonto für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise für einen Monat.

Kreditsumme - Der Originalbetrag eines Darlehens, ohne die zu zahlenden Zinsen. Die Kreditsumme kann reduziert werden, indem in einem bestimmten Zeitraum mehr als die fälligen Zinsen gezahlt werden.

Kreditrahmen (häufig auch als Kreditlinie oder Kreditlimit bezeichnet) - Der Gesamtbetrag, über den ein Kunde im Rahmen der Kreditaufnahme verfügen kann. Bei Kreditkarten mit Teilzahlung steht der Kreditrahmen jederzeit zur Verfügung, muss aber nicht vollständig in Anspruch genommen werden.

Kreditversicherung - Eine Versicherung, die im Falle von Jobverlust, Krankheit, Erwerbsunfähigkeit oder Tod für ausstehende Kreditsalden aufkommt. Der gezahlte Betrag ist in der Regel entweder der monatliche Mindestrückzahlungsbetrag plus Zinsen oder der ausstehende Gesamtbetrag. In Deutschland dürfen Kreditgeber Kreditversicherungen nicht zur Grundvoraussetzung der Kreditgewährung machen. Das soll dem Kreditnehmer ermöglichen, selbst zu entscheiden ob er bestehende Risiken durch eine Versicherung ausschließen möchte.

Kreditbeurteilung (Scoring) - Die Bonitätsbeurteilung einer Privatperson oder eines Unternehmens. Bewertet, wie hoch das Risiko in Bezug auf die Privatperson oder das Unternehmen in Verbindung mit einer Kreditvergabe ist.

Kreditauskunftei - Ein Unternehmen, das über Bonitätsinformationen von Privatpersonen und Unternehmen verfügt und über diese Kreditbeurteilungen erstellt.

Kreditkarte - ein mit einer Kreditkarte bezahlter Betrag wird nicht sofort vom Konto abgebucht. Das Kreditkartenkonto ermöglicht Ihnen vielmehr, Geld bis zu einem bestimmten Kreditlimit auszuleihen. Das ausgeliehene Geld ist nicht an den Kauf einer bestimmten Ware oder Dienstleistung gekoppelt. Die Rückzahlung erfolgt entweder nach einer bestimmten Frist (Chargekarte) oder - bei Kreditkarten mit Teilzahlung - in Raten.

Mindestzahlbetrag - Der Mindestanteil von einem Darlehen einer Kreditkarte mit Teilzahlung, der als Rate zu bezahlen ist. In der Regel ist dies ein fester Betrag oder ein prozentualer Anteil des ausstehenden Betrages.

Nichterfüllung einer Verbindlichkeit - Vorsätzliche Nichteinhaltung von Kreditrückzahlungen - einmalig oder mehrmals.

Persönliche Geheimzahl (PIN) - Eine Nummer, die dazu dient, einen Karteninhaber zu authentifizieren, und damit Betrug vorzubeugen. Die Eingabe einer PIN ist jedes Mal dann erforderlich, wenn der Karteninhaber Geld an einem GAA abhebt. Zunehmend ist die PIN-Eingabe auch beim Kauf von Waren oder Dienstleistungen erforderlich, um die Rechtmäßigkeit des Karteninhabers zu prüfen.

Point-of-Sale (POS) - Ein Ort, an dem eine Zahlungskarte zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen eingesetzt wird - dazu gehören Geschäfte, Websites, Versandhandel oder telefonische Bestellungen.

Revolvierender Kredit - Ein Darlehen, bei dem unterschiedliche Beträge zurückgezahlt und dann erneut ausgeliehen werden können. Der Höchstbetrag, über den verfügt werden kann, wird als Kreditrahmen bezeichnet. Das Darlehen ist in der Regel nicht an bestimmte Einkäufe gebunden. Kreditkarten ermöglichen die Inanspruchnahme revolvierender Kredite (siehe Teilzahlung).

Ratenkredite - die mitunter auch als Konsumentenkredite bezeichneten Ratenkredite werden üblicherweise über einen vereinbarten Zeitraum und in regelmäßigen (monatlichen) Raten zurückbezahlt. Sie werden von Banken, Sparkassen und Händlern vergeben und sind in der Regel an eine bestimmte Anschaffung oder Dienstleistung gekoppelt. Ist ein Kredit abbezahlt und es soll ein weiterer Kauf auf Kredit getätigt werden, muss ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen werden.

Saldo - a) Der Betrag auf einem Konto nach Verbuchung aller Gutschriften und Belastungen b) Der verbleibende Betrag eines Kredits

Servicegebühr - Eine Gebühr für die von einer Bank oder einem Kreditkarten-Emittenten ausgeführten Dienstleistungen.

Sicherheit - Eine Garantie für ein Darlehen. Dies kann in Form von Eigentum, Aktien oder Versicherungspolicen erfolgen.

Sparkonto - Ein Konto, auf dem man für seine Einlagen Zinsen erhält.

Teilzahlung - Kreditkarten mit Teilzahlung ermöglichen es Ihnen, etwas sofort im Geschäft zu bezahlen, es aber erst später in Teilen von Ihrem Konto zurückzuzahlen. Mit der Teilzahlung per Kreditkarte können Sie besonders einfach und flexibel auf Ihre finanziellen Bedürfnisse reagieren. Durch den revolvierenden Kredit der Kreditkarte mit Teilzahlung stehen Ihnen zurückgezahlte Beträge bis zum Kreditlimit immer wieder zur Verfügung.

Transaktionsdatum - Das Datum, an dem eine Transaktion, d.h. eine Gutschrift oder eine Belastung auf dem Konto, stattgefunden hat.

Tilgungsfreie Zeit - Der Zeitraum, bevor die Zahlung von Zinsen für ein ausstehendes Darlehen fällig wird.

Überziehung - Eine Möglichkeit, die dem Inhaber eines Girokontos zur Verfügung gestellt werden kann und die es ihm erlaubt, über einen bestimmten Betrag - der über seinen Kontosaldo hinausgeht - zu verfügen. Wird diese Möglichkeit eines Darlehens in Anspruch genommen, können Zinsen dafür anfallen.

Variabler Zins - Ein Zinssatz, der steigt oder fällt, in Abhängigkeit von dem Basiszins, der von der Zentralbank festgelegt wird.

Vorheriger Saldo - Der Betrag auf Ihrem Konto vor Ihrer letzten Transaktion.

Verrechnung (Settlement) - Bezahlung des Betrages, den sich Finanzinstitute nach dem Clearing schulden.

Währung - Bezeichnung für eine Geldeinheit. Auf dem europäischen Festland ist dies in den meisten Ländern der Euro.

Zahlungsempfänger - Empfänger von Geldern

Zahler - Jemand, der Gelder zahlt oder anweist.

Zinsen - Kosten für ein Darlehen. Der Kreditgeber berechnet für das Verleihen seines Geldes Zinsen. Mit diesen Einnahmen finanziert die Bank die Kosten, die ihr beim Verleihen von Geld entstehen, ihr Risiko, falls Kredite nicht zurückgezahlt werden und sie erwirtschaftet mit den Zinsen einen Ertrag, mit dem sie auch die Betriebskosten der Bank deckt. Je nach Art des Kredits werden Zinsen unterschiedlich berechnet und es können Zinseszinsen anfallen. Dies sollten Sie bei der Berechnung Ihrer Rückzahlungen unbedingt berücksichtigen. Siehe dazu auch effektiver Jahreszins.