Was ist ein Kredit?
Wenn ein Unternehmen oder eine Privatperson Ihnen einen Geldbetrag leiht, wird Ihnen ein Kredit gewährt.
Kreditarten und Rückzahlung
Es gibt vier Hauptarten von Krediten:
Die bekannteste Art ist der Dispositionskredit. Der "Dispo" ist eine Vereinbarung mit der Girokonto führenden Bank. Der Kontoinhaber kann danach das Girokonto bis zur vereinbarten Kreditlinie überziehen. Die Rückzahlung erfolgt aus den Einnahmen des Kontoinhabers, die auf dem Girokonto eingehen.
Ratenkredite - mitunter auch als Konsumentenkredite bezeichnet - werden von Banken, Sparkassen und Händlern angeboten und sind in der Regel an den Kauf spezieller Waren oder Dienstleistungen gekoppelt, zum Beispiel an den Kauf einer neuen Küche oder eines neuen Fernsehers. Sie werden üblicherweise über einen vereinbarten Zeitraum und in regelmäßigen (monatlichen) Raten zurückbezahlt. Ist ein Kredit abbezahlt und Sie möchten einen weiteren Kauf auf Kredit tätigen, müssen Sie einen neuen Kreditvertrag abschließen.
Teilzahlungskredite auf Kreditkarten ermöglichen Ihnen Zugang zu einem festen Kreditbetrag, über die Sie so verfügen können, wie Sie es möchten. Das bedeutet, dass Sie immer über den Betrag Ihres Kreditlimits verfügen können, der noch nicht ausgegeben wurde. Sobald Sie einen ausstehenden Betrag zurückbezahlt haben, steht Ihnen dieser Teil Ihres Kreditlimits wieder zur Verfügung. Wenn Ihnen also ein Kreditlimit von 1.000 Euro eingeräumt wurde, Sie 300 Euro ausgegeben und 100 Euro zurückbezahlt haben, stehen Ihnen aktuell 800 Euro zur Verfügung.
Bei Kreditkarten mit Teilzahlung vereinbaren Sie mit Ihrer Karten ausgebenden Bank eine Summe oder Prozentsatz, den Sie mindestens in regelmäßigen Abständen zurückzahlen. Sie können außerdem jederzeit mehr als die vereinbarte Summe zurückzahlen. Kreditkarten mit Teilzahlung ermöglichen Ihnen größtmögliche Flexibilität, denn Sie können so selbst bestimmen, wie lange Sie Zinsen für den Kredit zahlen. In der Regel gewähren Ihnen Kreditkarten mit Teilzahlung außerdem die ersten 30 Tage einen zinsfreien Kredit. Erst wenn Sie innerhalb dieser Zeit die mit der Karte bezahlte Summe nicht beglichen haben, werden Zinsen fällig.
Hypothekendarlehen dienen der Finanzierung von größeren Anschaffungen. Die Hypothek dient dabei als Sicherheit für die Bank. Hypothekendarlehen werden in fixen Raten zurückgezahlt.
Für welchen Kredit Sie sich auch entscheiden, achten Sie darauf, dass Ihre Ratenzahlungen pünktlich erfolgen. Andernfalls könnten Ihnen Strafgebühren auferlegt werden.
Zinsen
Der Kreditgeber berechnet für das Verleihen seines Geldes Zinsen. Mit diesen Einnahmen finanziert die Bank die Kosten, die ihr beim Verleihen von Geld entstehen, ihr Risiko, falls Kredite nicht zurückgezahlt werden und sie erwirtschaftet mit den Zinsen einen Ertrag, mit dem sie auch die Betriebskosten der Bank deckt.
Je nach Art des Kredits werden Zinsen unterschiedlich berechnet und es können Zinseszinsen anfallen. Dies sollten Sie bei der Berechnung Ihrer Rückzahlungen unbedingt berücksichtigen.
Mit einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion können Sie jederzeit so viel oder so wenig zurückzahlen, wie Sie möchten. Häufig lassen sich Zinszahlungen auch völlig vermeiden, wenn Sie den geliehenen Gesamtbetrag vor dem Termin zurückzahlen, an dem die erste Rate fällig ist.
